Mastercard y la BBC destacan nueva fintech desarrollada por 4Told y Solidaridad para la inclusión financiera de pequeños palmicultores en Colombia.
Para muchos pequeños productores acceder a créditos para avanzar hacia una agricultura sostenible es su principal desafío. Agropréstamo es una tecnología financiera desarrollada por 4ToldFintech y adaptada por Solidaridad para su uso en cadenas de suministro agrícola en Colombia. La innovación fue seleccionada por MasterCard como una de las fintech más prometedoras para brindar financiamiento rural inclusivo.
Una reciente producción de la cadena BBC presenta a Catalina Zuñiga, una usuaria de la herramienta, quien aun sin tener un manejo completo de conceptos financieros y técnicos, puede comprender el impacto que ha tenido en su negocio agrícola y su hogar.
Fuente: https://mastercardcontentexchange.com
(Creditos video: Mastercard/BBC Works)
Catalina es una pequeña productora de palma de aceite, un cultivo que proporciona sustento a millones de pequeños agricultores en áreas rurales tropicales de todo el mundo.
“Una plataforma como la de 4Told puede brindar acceso a capacidades de microcrédito a comunidades e individuos que están actualmente excluidos o vulnerables del ecosistema financiero”, afirma Ken Moore, Director de Innovación de Mastercard.
Gracias a la alianza entre 4ToldFintech y Solidaridad en Colombia, el acceso a productos financieros es ahora una realidad para los productores que carecen de una cuenta bancaria. La solución fintech se implementa hoy en dia en la costa caribeña de Colombia, en la cadena de suministro de aceite de palma de Cargill y Oleoflores; dos socios claves para que productoras como Catalina accedan a mercados internacionales.
¿Cómo funciona?
La implementación de prácticas sostenibles requiere de inversiones que la banca tradicional no financia por el riesgo elevado que representa prestar a pequeños productores. Las limitaciones clave son el perfil de alto riesgo de la producción agrícola, la falta de datos fiables sobre el cultivo, los altos costos de gestión de los préstamos pequeños a los agricultores y la falta de productos crediticios diseñados verdaderamente a la medida de los agricultores.
AgroPréstamo utiliza inteligencia artificial para la administración digital del ciclo crediticio (otorgamiento, seguimiento y recuperación de cartera); permitiendo la trazabilidad en tiempo real de los riesgos asociados. De esta forma, los grupos de interés pueden monitorear permanentemente el perfil de riesgo crediticio de los beneficiarios, el uso y asignación de recursos, el comportamiento de pago y otros factores de riesgo relevantes.
AgroPréstamo sirve como una herramienta de calificación crediticia que integra los datos de las evaluaciones agronómicas y de sostenibilidad de las fincas obtenidas de Farming Solution y Extension Solution, dos aplicaciones desarrolladas por Solidaridad. Los datos permiten determinar las garantías y el flujo de caja de los hogares para calcular su capacidad de pago del préstamo. Además, AgroPréstamo resuelve las dificultades relacionadas con la asignación de recursos, el seguimiento y el proceso de recolección mediante el uso de herramientas digitales como billeteras electrónicas, códigos QR, y validación biométrica, entre otros, para el desembolso, seguimiento de recursos y recuperación a través del pago con producción.
Como resultado, ahora existen productos financieros alternativos relacionados con el crédito que amplían las oportunidades de financiar proyectos de producción sostenible para los agricultores.
Sus ventajas son:
- la reducción del costo financiero y administrativo y el tiempo que necesita un agricultor para obtener su préstamo;
- la mejora del perfil de riesgo del productor, vinculando sus hitos productivos al desembolso directo a los participantes, maximizando así el impacto y reduciendo el riesgo;
- la visibilidad en tiempo real para las entidades y fuentes financieras del estado de la distribución de cada préstamo, el progreso de los hitos del proyecto productivo y los pagos.
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